Existen una serie de recursos financieros que hoy tienen disponibles tanto los emprendedores que comienzan o quieren ampliar sus negocios, así como las pequeñas y medianas empresas (pymes) e incluso grandes compañías que pueden convertirse en ventajas estratégicas a la hora de impulsar proyectos, adquirir nuevos equipos o incursionar en nuevos mercados sobre la base de un capital semilla que redunde en utilidades económicas.
En algún momento todos los emprendimientos y en especial pequeñas y medianas empresas necesitan apalancamiento financiero, a través de líneas de crédito eficientes y rápidas que les permitan aprovechar oportunidades y expandirse en nuevos mercados o para consolidarse con mayor presencia en un nicho de mercado determinado.
Para esto hoy la banca a través de bancos reconocidos ofrece una serie de instrumentos financieros especializados conocidos como banca empresas que cumplen a cabalidad el apalancamiento de los pequeños y medianos negocios, los cuales detallaremos a continuación:
Este instrumento financiero permite a las empresas vender sus facturas por cobrar a una entidad bancaria para obtener liquidez inmediata dejando el cobro a esta entidad a cambio de un pago anticipado con una tasa de descuento fijada por la entidad bancaria.
Cuentas de ahorros empresariales
A diferencia de las cuentas que tienen las personas naturales en los bancos, estas cuentas otorgan una serie de ventajas exclusivas para empresas como: pagos seguros en línea PSE, pagos sin costo de nóminas, transferencias sin costo entre cuentas de un mismo titular, transferencias sin costo a otross bancos, consulta sin costo de saldos, extractos y movimientos, etc.
Certificados de depósito a término o CDT empresarial
Estos instrumentos financieros brindan excedentes de liquidez a plazos fijos de inversión de mínimo 90 días con tazas atractivas del 10% efectivo anual, lo cual constituye una valorización de capital para los emprendedores y empresas mientras estudian con detenimiento o evalúan proyectos de inversión de capital.
Tarjetas de crédito empresariales
A diferencia de las tarjetas de crédito que se ofrecen a personas naturales las empresariales brindan ventajas mucho mayores como: cupos que van desde 150 dólares a 100.000 dólares o su equivalente en moneda locas de cada país dependiendo del perfil del cliente. Es claro que para una empresa tener una tarjeta de crédito empresarial representa una comodidad y una herramienta altamente efectiva para utilizar según los requerimientos y necesidades que tengan en un momento determinado como: pago a proveedores, eventos, compra de equipos, viáticos, etc.
LA IMPORTANCIA DE UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO A NIVEL EMPRESARIAL
El historial de crédito de una empresa se mide en su capacidad y puntualidad para pagar las deudas contraídas con el sector financiero como bancos, compañías de financiamiento, cooperativas, almacenes de cadena, compañías de telefonía móvil, televisión y fintechs que otorgan créditos y miden el comportamiento crediticio de sus clientes y reportan este récord a las centrales de riesgo que a su vez son empresas privadas que recopilan y administran esta información para luego hacerla disponible a las empresas que otorgan créditos y que puedan evaluar el riesgo de cada perfil de cliente particular y empresarial.
Si una empresa no es cuidadosa en pagar sus deudas de forma programada y disciplinada a estos sectores económicos comenzará a acumular un historial crediticio negativo que se reportará a centrales de riesgo y que hará que la empresa reportada se afecte en su acceso a créditos y financiamiento futuros, lo cual hará perder nuevas oportunidades de crecimiento y expansión comercial.
Podemos decir entonces que dos de los beneficios más importantes que trae un buen historial crediticio empresarial son el poder acceder a créditos cada vez mayores según lo demuestren el cumplimiento en los pagos de deudas contraídas anteriormente y la solvencia actual de los estados financieros.
¿EN QUÉ BENEFICIA EL DINERO BANCARIO AL SECTOR EMPRESARIAL?
A diferencia de las personas naturales que usan los créditos bancarios para comprar bienes de consumo que no les traen ningún retorno a la inversión las empresas lo usan para ampliar su radio de acción comercial o para fortalecer todas aquellas operaciones dentro de su objeto social que redunden en nuevos y mejores ingresos, que les permitan por una parte pagar cumplidamente los intereses de la deuda contraída y el abono a capital, así como el aumentar cada vez más sus utilidades económicas llegando a un mayor porcentaje de su mercado o incursionando en nuevos mercados que requieren ampliación y modernización de su infraestructura.
En resumen los recursos financieros que hoy ofrece la banca a emprendedores y empresas son de gran ayuda para facilitar la operación de sus negocios, ampliar sus horizontes y fortalecer su economía al proporcionar instrumentos financieros como los vistos anteriormente que benefician a cada negocio en particular según sus necesidades actuales y de participación en su mercado específico.
Para obtener mayor información sobre los conceptos vistos en este artículo sobre «Recursos Financieros para Emprendedores y Empresas», haz click aquí.
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